央行:“开前门”让资金切实流向小微企业 - 哈尔滨谷物交易所
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央行:“开前门”让资金切实流向小微企业

时间:2018-08-22 来源:本站

  “金融机构有足够的广义信贷增长的空间来支持实体经济发展。”8月21日,在国新办举行的国务院政策例行吹风会上,中国人民银行副行长朱鹤新在回答《经济日报》记者提问时回应了近期市场关注的焦点问题。

  银行资本充足能满足实体需求

  近期,有市场人士认为,银行在服务小微企业之时面临资本金的占用和MPA考核方面的掣肘。

  对此,朱鹤新认为,少数扩张过快的金融机构可能在这方面感觉有压力,但当前的MPA对总体金融机构广义信贷的增长实际上不构成约束。总的看,目前金融机构资本充足率普遍高于监管要求,同时还在通过多个渠道来补充资本,可以满足实体经济的发展要求。

  “所以这个担忧是不必要的。” 朱鹤新说,金融机构资本是充足的,可以满足实体经济融资的合理需求。4月份定向降准以后,央行又在MPA中新增临时性的专项指标来专门用于考察金融机构小微企业贷款的情况,要求金融机构将降准释放的资金用于小微企业的信贷性投放,并将节约的资金成本用于向小微企业让利。

  “MPA也适时做了一些调整,通过正向激励解决发展中的问题。”朱鹤新介绍,7月份定向降准后,央行根据相应情况进一步更新了考核要求,在MPA结构性参数中将考察范围扩展到普惠金融领域,普惠金融领域表现突出的金融机构将获得更优惠的结构性参数,引导金融机构将信贷资源向小微和“三农”等领域倾斜。

  各项措施成效逐步体现

  今年以来,支持实体经济的措施不少,具体成效究竟如何?

  “各项措施成效正在逐步体现。” 朱鹤新表示,金融机构对小微企业投放力度加大,小微企业融资成本下降,小微企业金融服务也在不断改善,融资难融资贵问题得到一定的缓解。

  央行数据显示,目前小微信贷呈现“增量大、余额增速快、成本下降”等特点。1至7月份,普惠口径小贷款(单户授信500万以下小微企业贷款、个体工商户与小微企业主经营性贷款)新增6083亿元,同比多增4042亿元。

  贷款余额同比增速也较快。7月末普惠口径小贷款余额为7.38万亿元,同比增长15.8%,增速比上年末提高6个百分点,也比全部贷款增速高2.6个百分点。

  小微企业融资成本更是有所下降。7月份新发放的单户授信500万元及以下小微企业贷款利率平均水平为6.41%,比上年末下降0.14个百分点。朱鹤新表示,这说明在缓解融资难、降低融资成本方面我们取得了新进展、新成效。在这个基础上,将进一步贯彻落实党中央国务院的决策部署,发挥好政策合力、做好政策协调,发挥“几家抬”的作用,切实提升小微企业金融服务的质效。

  在吹风会上,朱鹤新还提出了4条进一步缓解融资难、融资贵问题的措施:一是增强货币政策传导效应,继续运用信贷政策支持再贷款、再贴现等工具,引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,运用宏观审慎评估,引导金融机构将降准资金用于支持小微企业;二是深化债券市场融资功能,大力发展中小企业高收益债券,鼓励债券信用增进机构通过信用风险缓释工具,支持商业银行发行小微企业金融债券;三是夯实金融机构主体责任,引导金融机构完善小微企业贷款成本分摊和收益分享机制。实施内部资金转移价格优惠,落实好尽职免责,充分调动一线信贷人员积极性;四是抓好督查考核评估,改进完善小微信贷政策导向效果评估等机制,加强宣介推广好的经验做法,依法依规查处小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为,实施跨部门多层级失信联合惩戒。

  “开前门,让我们的资金切切实实流向小微企业,流向实体经济当中。同时,要注意防范道德风险,守好风险底线,让‘活水’流到真正需要的地方去。” 朱鹤新说。

  进一步疏通货币政策传导机制

  如何进一步疏通货币政策传导机制也是当前舆论关注的焦点。近日,国务院金融稳定发展委员会召开的第二次会议,将打通货币政策传导机制放到了更为突出的位置。

  “的确应该看到当前货币政策传导机制的影响因素增多,央行将流动性注入银行体系后受到资金供求双方意愿和能力的制约。信用扩张受到供给端和需求端多重约束,有时存在金融体系‘有钱’难以运用出去的情况。” 朱鹤新说。

  当前市场流动性非常充裕,但充裕以后应该流到中小微企业,才能发挥更好的作用。朱鹤新表示,从资金需求端来看,我们需要资金流向中小微企业,更希望我们的资金流向我们鼓励的方向,如小微企业、高新技术制造业、服务业等。“这方面我们取得了很好的成效,相关贷款增长较快,融资结构有所优化。”朱鹤新进一步分析,虽说当前产能过剩的、环保不达标行业的融资在下降,但下降的和增加部分的体量不对等,使得合规、合格的融资需求短期内增长放缓。同时从资金供给端看,市场风险偏好下降,金融机构尤其是银行分支机构和信贷人员积极性不足。

  “疏通货币政策传导机制需要多方面的努力。”朱鹤新强调,货币政策要处理好稳增长与防风险、内部平衡与外部平衡、宏观总量与微观信贷之间的关系,坚持结构性去杠杆的大方向不动摇;金融机构要下沉金融管理和服务重心,按照财务可持续原则,合理覆盖风险、优化考核激励,增强服务小微企业的内在动力。同时,还要与其他部门做好统筹协调,发挥好“几家抬”的合力,坚持不懈抓好小微企业金融服务。从长远看,还要通过改革的举措,在体制机制上下功夫,来疏通货币政策渠道,优化金融资源的配置,支持实体经济长期可持续发展。

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